Regroupement de crédits :

connu plus communément sous l’appellation de rachat de crédits, désigne une opération financière permettant de regrouper tous les crédits d’un ménage en un seul prêt à taux réduit.
Il faut dire qu’il représente une solution efficace pour tous ceux qui vivent des fins de mois difficiles à cause de mensualités de remboursements importantes, et notamment ceux qui souhaitent éviter de tomber dans une situation de surendettement.

Le fonctionnement du regroupement de crédits

Rachat de crédits, regroupement, consolidation, ou encore restructuration de crédits, autant de noms pour désigner l’opération par laquelle un organisme de crédits rachète tout ou une partie de vos dettes pour les regrouper en un seul crédit rééchelonné. Tout le monde peut en effet recourir à cette méthode, propriétaires ou locataires, surendettés ou non.

Pour ce qui est des caractéristiques du crédit de substitution, à savoir son montant et sa durée de remboursement, ou encore la date des mensualités, celles-ci sont déterminées en fonction les besoins et les capacités de remboursement de l’emprunteur. Bref, le but du rachat de crédits est clair et simple, celui de permettre aux ménages de retrouver plus de manœuvre, mais surtout une sérénité financière.

Les avantages du regrouper

Pourquoi une sérénité financière ? Parce qu’en pratiquant un rachat de crédit, l’organisme de crédit que vous aurez choisi vous proposera un prêt unique, un taux unique, un échéancier unique et un remboursement unique. De fait, vous aurez les moyens de faire baisser vos mensualités jusqu’à 60%, de retrouver du pouvoir d’achat, et notamment d’avoir le contrôle sur votre budget.

A noter que les éléments suivants sont indiqués dans l’offre préalable de crédit :Regroupement de crédit en belgique

  • Vos coordonnées
  • Les coordonnées de l’organisme prêteur
  • Les coordonnées de la (ou des) caution(s)
  • La nature et le prix du véhicule financé
  • Les caractéristiques du prêt (montant, durée de remboursement, TEG, frais d’assurance, …)
  • Le nombre des mensualités
  • La date de remise de l’offre préalable

Quand un emprunteur souhaite procéder à un rachat de crédit, il a le choix entre deux possibilités :

Le rachat de crédits consommation

Le rachat de crédits « conso » consiste à regrouper différentes dettes en un seul crédit sans aucune garantie. Il peut inclure un prêt travaux/rénovation, un crédit auto, ou encore un prêt personnel. Il s’adresse ainsi à tous les publics, à savoir les propriétaires, les locataires, les accédants à la propriété, les salariés, les retraités, etc. En parlant de retraités, il faut savoir que

Toutefois, il convient de savoir que le rachat de prêts « conso » présente quelques lacunes, à commencer par des taux plus importants par rapport au rachat de crédits hypothécaire ainsi qu’une période maximale de remboursement limitée. D’où la nécessité d’une simulation de rachat de prêts consommation.

Le rachat de crédits consommation et crédit immobilier, ou regroupement de prêts hypothécaire

Comme son nom l’indique, le rachat de crédits « immo + conso » permet de regrouper des crédits en cours variés, à commencer par le crédit immobilier, le prêt personnel, le crédit auto, ou encore la carte de crédit renouvelable.Puisqu’il est garanti par des hypothèques (immobiliers ou non), il permet de bénéficiers de plusieurs avantages, à savoir une durée d’amortissement plus conséquente, des taux plus économiques, et notamment des conditions d’application plus souples.

  • Toutes vos pièces d’Etat civil, à savoir une photocopie de votre pièce d’identité, de votre livret de famille, ainsi que de votre contrat de mariage ou du jugement de divorce.
    Justificatif de votre domicile, tout en prenant de joindre dans votre dossier toutes pièces inhérentes à votre taxe d’habitation et taxe foncière.
  • Vos revenus et charges figurent également parmi les principaux éléments pris en compte pour la validation de votre dossier de regroupement de prêts.
  • Vos trois derniers bulletins de salaire, vos derniers avis d’imposition, une attestation d’employeur ou une photocopie de votre contrat de travail, ainsi que toutes les pièces justifiant tout autre revenu. L’organisme financier exigera également les relevés bancaires des trois derniers mois et notammentl’offre de prêt et le tableau d’amortissement de vos crédits en cours afin d’évaluer de votre endettement.
  • Toute demande de rachat de crédits hypothécaire, toutes les pièces concernant votre patrimoine immobilier seront demandées.

Pour mieux comprendre une offre de regroupement de crédit :

A quoi sert un regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit répondra à vos attentes si vous cherchez un moyen de refinancer vos mensualités. Avec votre regroument de crédit vous pouvez refinancer jusqu’à 500 000€

Quelle somme puis-je emprunter et à quel taux?

Le montant que vous pouvez emprunter pour un regroupement varie en général entre 2.500 et 100.000€. Il est toutefois possible d’obtenir un prêt allant jusqu’à plus de 100.000€ auprès de certains organismes.

Quand recourir à un regroupement de crédit ?

Vous envisagez de réaménager de dimunuer vos mensualités, vous vous retrouvez plus dans les différents crédit que vous avez à payer. Le regroupement de crédit sert à rassembler tout vos crédits et diminuer vos mensualités

Regrouper mes prêts en cours en un seul ?

Vous avez plusieurs crédits en cours (prêt immobilier, prêt auto, crédit conso….) et vous éprouvez quelques difficultés à vous y retrouver, regrouper tous vos emprunts à rembourser en un seul prêt est désormais possible grâce au rachat de crédits.

Une assurance sur le crédit est-elle nécessaire ?

Une maladie, un accident ou une perte d’emploi peut vous empêcher de régler la totalité vos prêts en cours.

Dans ce genre de situation, seule une assurance sur le prêt peut vous permettre de continuer à rembourser vos mensualités sur une période préalablement déterminée, qui varie souvent entre 12 et 24 mois.

Bien que l’assurance sur le prêt soit facultative, c’est une option que votre prêteur vous recommandera car on ne sait jamais ce qui peut arriver.

Les choses à bien vérifier sur votre regroupement de crédits

Egalement connu sous le nom de taux nominal, l’intérêt constitue la plus grande partie du rachat de crédit. Il varie d’un établissement financier à l’autre et est régi par les taux en vigueur sur le marché.

Elle est souvent présentée sous forme de mensualités. Elle précise le nombre de mensualités que vous devez rembourser pour votre regroupement de crédit. C’est un critère à ne pas négliger et à choisir en fonction de vos capacités de remboursement.
Bien que celui-ci ne soit pas obligatoire, cette somme d’argent permet de réduire le coût total de votre emprunt. Il facilite également le traitement des dossiers.
Il est exprimé en euros et inclut les frais de dossier (mais il existe beaucoup d’organisme qui ne demande aucun frais de dossier ), le montant des intérêts et les cotisations d’assurance groupe.
Le TAEG regroupe toutes les dépenses relatives au regroupement de crédit. Il inclut par conséquent le taux d’intérêt du prêt, les frais de dossier et de garantie ainsi que les primes des assurances obligatoires (décès, invalidité, arrêt de travail).

Remarque : Il est conseillé de comparer à la fois le coût total du crédit et le TAEG au moment où vous comparez les prêts personnels.

La garantie est exigée par la banque ou par l’organisme de crédit auprès desquels vous souhaitez souscrire afin de pallier à un éventuel défaut de remboursement de votre part. Il faut savoir que le nantissement des garanties à l’organisme de crédit engendre des frais.
Avant de vous accorder le prêt, l’organisme prêteur va d’abord analyser votre dossier. Pour ne pas alourdir les frais de dossier, il est conseillé de bien préparer son dossier.
Si jamais vous n’avez pas la possibilité de rembourser (suite à un licenciement ou à un accident de travail par exemple), c’est votre assureur qui remboursera les mensualités à votre place. Il est important de bien comparer les offres proposées en assurance prêt avant d’en souscrire une.

Un prêt en ligne au meilleur tauxRegroupement de crédit ou rachat de prêt ?

Généralement désigné sous le terme de rachat de prêt ou de regroupement de crédits, de crédit à la consommation ou encore de regroupement de crédit personnel, le prêt personnel donne l’occasion au demandeur de combler l’apport manquant pour acquérir un bien ou pour bénéficier d’un service. Modulable et simple, ce type de prêt vous donne l’occasion de choisir le capital demandé et le nombre de mensualités sans avoir à justifier votre projet. Vous n’aurez donc pas à fournir de facture ni à payer des frais supplémentaires.

Conseil pour votre regroupement de crédits :

Souscrire à un regroupement de crédit est un engagement important étant donné que vous devrez débourser des mensualités. Cependant, le remboursement du prêt ne doit pas avoir une incidence sur le budget de votre ménage. Pour que votre budget ne soit pas justement lésé par le remboursement de votre prêt travaux, il est conseillé d’utiliser un simulateur de prêts personnels sur Internet. Cet outil vous donnera une idée du montant que vous devrez rembourser tous les mois en se basant sur le montant du prêt et la durée de remboursement.

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